23岁、年薪8.4万、无债务，储蓄近8万元——听起来是不是理财赢家？但在当下的加拿大，这样的年轻人依然在“原地踏步”。
Barney是一位养老金行业的分析师，靠着与父母同住、实习期间精打细算、疫情期间省下通勤费，顺利地无债完成学业，还积累了一笔可观的存款。但当被问到是否准备搬出去、开始独立生活时，他的答案却是——“还不敢”。
在房价高企、生活成本飙升的今天，即便是“模板青年”，也难以跨出人生下一步。这不只是一个人的困境，更是整个年轻世代的集体写照。
今年23岁的Barney住在大多伦多Oshawa地区，年收入84,000加元。债务为0。他的储蓄账户有1万加元；免税储蓄账户（TFSA）5万加元；注册退休储蓄计划（RRSP）1.9万加元；首次购房储蓄账户500加元。
他最大的担忧是：“房价太高了。不只是租金或房贷，还有公寓管理费、食物、水电……搬出去住的代价太大，无法存钱真的很可怕。”
Barney表示，能够没有学生贷款顺利完成大学，得益于几个因素：住在父母家、疫情封锁期间省下了通勤费、父母早年为他设立的注册教育储蓄计划（RESP）以及他就读的带薪实习（Co-op）项目。
他在大多伦多地区东部长大，在多伦多读大学。疫情期间课程转为线上，也减少了通勤时间和成本。
“能省下通勤真的太棒了，”Barney说。他目前在养老金行业担任分析师。“虽然疫情本身很糟，但确实帮我省了不少钱。”
Barney从小就被灌输储蓄意识：“父母常对我说，要守好每一分钱，最终它们都会变成一毛钱。”他的RESP足够支付大学头两年的学费。
为了省钱，他选择继续住在家里，并保持与朋友的联系，同时也一直保留着在超市的兼职，即便在带薪实习期间也继续打工。他实习时每小时收入在20到25加元之间。
在RESP用完后，他用每一学期的实习工资来支付下学期的学费，而超市的收入则用来应对其他日常开销。他还短暂投资过加密货币，后来卖掉这部分投资来支付在荷兰交换学习的费用。
在最后一学期，Barney的一家实习雇主正式录用了他。他一边上课一边全职工作，有几个月非常忙碌。他喜欢目前在多伦多市中心的工作，也比大多数同龄人赚得多。
目前他周末住在父母家，工作日则免费住在多伦多一位亲戚家，因此能继续保持较高的储蓄能力。
“亲戚的孩子都搬出去了，”Barney解释道。那是一栋四房住宅，位于一个不错的社区。“她让我帮她做点杂事，比如爬梯子、给花园挖坑。”
“我们有时会一起出去吃饭，我请客，”他说，“她房子已经还清了，也喜欢有人作伴。”
Barney说他很想搬出去独居，但目前还难以接受将大部分收入都花在住房上的生活方式。
“我没有设定特定的存款目标或金额，”他说，“只是等到哪天自己觉得真正准备好了，再去做。”
以下是Barney每月的支出情况：
投资与储蓄：共 3,083加元/月
- 2,000加元 存入储蓄账户
- 583加元 存入TFSA（“我正以年限额存入”）
- 500加元 存入RRSP
债务还款：0加元
住房与交通：共 685加元/月
- 125加元 汽油
- 150加元 汽车保险
- 100加元 汽车维护
- 200加元 GO Train交通费
- 20加元 Uber（“偶尔使用，每月1次左右”）
- 90加元 手机费（含设备与套餐）
饮食消费：共 470加元/月
- 150加元 杂货（“住在父母家，仅承担部分食物”）
- 70加元 咖啡店（“每周4次，有时周末额外加餐”）
- 150加元 外出用餐（“最喜欢的活动”）
- 100加元 酒精饮品（含外出消费及家用采购）
其他杂项支出：共 2,109加元/月
- 700加元 工资扣税（其中税款约480加元）
- 350加元 注册养老金计划（占收入约11–13%）
- 39加元 长期伤残保险（工作福利中包含）
- 100加元 娱乐（如音乐会）
- 20加元 Apple TV+
- 10加元 Apple Music
- 400加元 运动（高尔夫、滑雪）
- 50加元 健身房会员
- 30加元 理发（“原本每月50加元，现在留长发几个月没剪”）
- 300加元 旅行（“今年打算去西班牙和葡萄牙”）
- 50加元 捐赠
- 50加元 礼物（“仅在需要时”）
- 10加元 干洗费（“一年几次”）
